生活をするときに、頭のなかにふと過る「貯金」の二文字。
普段の生活をするときに、あなたはどんな風に貯金をしていますか？
一つの口座に全部まとめて管理？
それとも項目別に分けて管理？
いろいろな方法がありますよね。
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さまざまなやり方があるかと思いますが、
お金に色をつけて貯金をすると、
目的がはっきりしてさらに貯金をするペースが捗ってくるんです☺♡
今日は一番おススメな３つの分け方について説明します！
分ける項目は３つ
・生活費
・目的貯金
・未来貯金
これらに分類して口座を整理してみましょう
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生活費＝日々使うお金。
普段の家賃や食費、交際費などはここに分類されます。
ほかの２項目を埋めるより、まず一番はここの貯金を重点的にはじめてみましょう。
生活費の６ヶ月分が手元に残しておきたい金額の目安となります。
先取り貯金とはお給料や家計のお金が入るときに、
銀行の自動積立機能を使い、お金をためていく方法。
これを使えば、勝手にお金が貯まっていくんです♡
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結婚のためのお金、
子供のための教育資金、
1年に1回の旅行の資金…。
そのような
・数年以内 に
・お金の使いみちが決まっているもの は
この「目的貯金」に該当します。
このお金は生活費と異なり、
各々の目的によって貯める金額の目標値が変わるもの。
「家族4人の沖縄旅行に30万円」など
貯める前にいくらが必要になるかをしっかりと計算してみて下さい。
例えば教育資金の場合だと、
学資保険をメインの積み立てとして考え、
お稽古ごとのお金を「目的貯金」としてとらえる…なんてやりかたもあります。
一つの方法にかぎらず、
目的を達成するためのお金の貯め方をさまざまな角度から検討してみてくださいね。
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最後に紹介するのは、「未来貯金」
これは目的貯金とは少し意味が異なり、
会社を退職した後や、老後の時代に使うお金のことを指します。
「いまの生活がいっぱいいっぱいなんだけど！」
「老後資金ってなに？！」
「いくらぐらい貯めるのが正解なの？」 など
「未来」と聞くと漠然とした不安が頭を過るかもしれませんね。
未来貯金については、
「老後こうしたい！」というイメージが具体的にある人がいるのであれば、
しっかりと考えなくてはいけない部分ではあります。
しかし、未来はどうなるか誰もわからないもの。
まずはいまの生活を中心に捉え、
ゆとりが出来たときにじっくりと考えてみてくださいね。
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もし「未来貯金」をはじめたい！という人がいるのであれば、
まずはNISAや確定拠出年金などの制度をつかい、
投資をはじめることをおススメします。
これらは普通の投資口座と異なり、
さまざまなルールはあれど、税制面での優遇がされているもの。
上手に使えば、今の自分の税金も減らすことが出来ますよ。
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一番最初に「生活費」
そこから自身のライフプランに合わせ「目的貯金」と「未来貯金」。
ぜひ一度、いくらが必要になるかを確認してみてくださいね。
（エフピーウーマン所属 ファイナンシャルプランナー 林 美希）
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